債務整理で借金問題を解決する方法について

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【安心して債務整理を依頼できる！利用者の声が良かった債務整理事務所厳選5選！】

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債務整理を検討している方にとって、明日の督促を止めたい！という悩みを抱えている方は非常に多いです。

そんな中、ウィズユーでは、通話料無料で24時間365日の相談が可能なのは嬉しいと感じました。

督促を止めるには、委任契約を締結して債務者に受任状を送付しない事には始まりません。

逆に言うと、そこから利息引き直しと交渉が完了するまでは債務者への、支払いがストップします。

債務整理というのは、サクッと行動したメリットは計り知れない程にあると言えます。私も、過去の債務整理をした際に、そのメリットを感じた一人なんです。

(各社データーまとめ)

*各社公式サイト企業概要より。詳細は企業へお問い合わせください。-表示は未確認という意味です。

施設名	費用	成功報酬	減額報酬	完済業者費用	分割払い	無料相談	その他
ウィズユー	一社5万円(税抜)	(過払い)回収20％	-	一社1万(税抜)	有り	有り
アストレックス	一社5万円(税抜)	-	-	-	-	-
エストリーガル	一社2～3万円(税抜)*債務件数により変動	(過払い)回収の20％	-	-	-	-	事務手数料一律9万円
~~みつ葉グループ~~	-	-	-	-	有り	-	-
新大阪法務司法書士事務所	1社2万円(税抜)	(過払い)回収20％	減額の10％		有り	有り	-

任意整理相談所

債務整理のデメリット

債務整理には理解しておくべき「デメリット」があります。

こちらについては、よく理解しておく必要があります。

例えば、債務整理を行うと、個人信用情報機関(JICC/CIC/KSC)に金融事故情報(ブラック)が記載され、分割・ローン・クレジット・携帯電話の分割購入などが出来なくなります。

金融事故情報掲載には定められた期間が機関ごとに決まっています。

	自己破産	個人再生	任意整理
借入などが出来ない機関	約5～10年間	約5～10年間	約5年間

金融情報とは国民国民一人一人個別に登録されています。

仮に債務整理を行って金融ブラックになっても、家族には影響はありません。

また、個人再生・自己破産は官報公告に名前や情報が記載されてしまうデメリットもあります。

とはいえ、官報公告は一般人はほとんど見ることが無い情報でもあります。(闇金企業はチェックしている)

余談になりますが、金融ブラック者に対して、融資を禁じる法律はありません。

	自己破産	個人再生	任意整理
官報公告に情報記載の有無/回数	記載あり/2回	記載あり/3回	記載なし

自己破産の場合は、開始決定の約二週間後と、免債決定の約二週間後の計二回。

個人再生の場合は開始決定の約二週間後、書面決議決定後約二種間、認可決定後約二週間後の計三回、官報公告に情報が記載されます。

任意整理は債権者と直接交渉を行うものですからブラック状態にはななりますが、官報公告に載る事はありません。

債務整理は社会的影響の範囲からしても、任意整理で賄えるのであればそれが最善手と言えるでしょう。

保証人が必要な債務で債務整理したら？

債務整理を行うと債務の保証人に影響が及ぶこともあります。債務整理を行う前に対象の債務の保証人の方に情報を伝える必要があります。

保証人に影響の出るケースや注意点は以下の様な場合です。

保証人が必要な債務契約の時(影響がある)。
自己破産・個人再生申し立てをすると債権者の請求は保証人へ請求される。(債務者が免債になっても保証人の債務は残る)
保証人も債務整理できるが、ブラック状態になる可能性がある。
任意整理を行う場合は、債権者を選択できるので保証人の要る債務を除くことが可能。
学生支援機構の奨学金以外は基本一括請求が保証人に請求される。

	自己破産	債務整理	任意整理
保証人への影響	あり	あり	少しあり

保証人が必要な債務に対する債務整理は、少なからず保証人に影響が発生します。

デマ系の情報にはご注意を

以下の様な内容は事実と異なり「デマ」なので安心してくださいね。

自己破産すると戸籍に記載される
年金受給権が無くなる
会社をクビになる
公務員は懲戒解雇になる

債務整理には、金融事故(ブラック状態)になる以外にも、職業や保証人にも影響が出るというデメリットがあります。

では、次は、デメリットよりはるかに大きい債務整理をもう少し掘り下げていきましょう。

債務整理のメリット

債務整理を行う事のメリットはデメリットをはるかに超える内容といえます。

それぞれの方法別にメリットを見ていきましょう。

任意整理をするメリットとは？

任意整理は債権者に直接交渉して債務条件の見直しをする行為です。

一般的には司法書士・弁護士に依頼する方がほとんどです。債権者によっては、法律専門家以外の交渉を受け付けない会社もあります。(個人でも申請は可能)

将来の利息をカットできる
督促状が来なくなる
過払い金請求(利息引き直し計算により)により借金が「0」になるケースもある
月々の支払が楽になる例)月の返済8万円→月3万円の返済になった
債務整理する対象を選ぶことができる

個人再生を行うメリットとは？

個人再生は任意整理と比較したとき、元本そのものが大きく減らせる可能性があります。民事再生と呼ばれる場合も。

裁判所に返済が困難な事を認めてもらい、減額をして3～5年間のうちに借金を完済するというような手続きです。

5000万円以下の借金が最大10分の1になる 5000万円→500万円(住宅ローンは除く)
債務整理後にも財産(家・車)を手元に残すことが可能
資格制限が無く、現在の職業のまま借金の減額ができる

個人再生は、自己破産とは違い借金が「0」にはなりませんが、家・車などの財産を守れます。

また、職業においても資格制限なく働く事が出来るので、返済に集中できます。

厳密にいうと個人再生は2種類に分かれています、相談予定の弁護士or司法書士に情報を求めましょう。

自己破産するメリットとは？

裁判所に財産が無く・返済不可能という事実を認めてもらい債務を免債してもらう手続きです。

免債金額に上限が無いので、大きな金額の債務の場合はとても有効な手段でしょう。

法的に借金をチャラにしてくれる唯一の方法
財産(家・車)は没収になるが、生活は次の日から立て直せる
資格制限の対象職業の場合は失業になるが、借金事体は消滅しているので収入さえあれば立て直しが可能

自己破産は債務整理の中で最も強力な効力を持つ手続きといえます。

借金がいくらあっても返済能力が無いと判断されれば「チャラ」にできる手続きです。

一般的には弁護士に依頼して行う事がほとんどのケースに当てはまります、

【平柳司法書士事務所】

債務整理で借金問題を解決する方法について

債務整理とは？

債務整理 おすすめ 法律事務所

債務整理の種類・債務整理でできること。

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